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中信建投风起青萍居危思安

发布时间:2019-08-15 11:44:47

中信建投:风起青萍 居危思安 2017-07-21 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

全国金融工作会议对金融监管做了顶层设计,直接针对我国金融体系存在的潜在系统性风险。潜在的系统性金融风险包括银行信贷资产质量与盈利能力的下降,影子银行业务风险,房地产价格较高的相关风险,经济增长与金融发展的失衡等方面。这些问题阻碍了金融服务实体经济功能的进一步发挥。

现代金融安全网的三大支柱是最后贷款人、存款保险制度和审慎监管,近年来我国金融监管的主要进展体现在后两个方面。

存款保险制度是日常风险监管与风险事件处置的结合,日常监管有利于避免投保机构的道德风险,敦促其稳健经营;风险处置功能旨在提高金融风险处置效率、保障存款人的信心、避免风险事件升级。审慎监管政策的覆盖面较广,包含合理的机构安排、系统性风险的分析与监测以及一系列宏观审慎政策工具的使用。近年来的进展包括金融监管协调、系统性风险监测与评估、宏观审慎评估体系、外汇流动和跨境资金流动宏观审慎政策、系统重要性金融机构监管、房地产市场的逆周期调节等方面。

根据今年金融工作会议的部署,功能性金融监管有望得到强化。金融服务实体经济的宗旨同时也是功能性金融监管的理论基础和最终目标。相比分业监管,功能监管在稳定性、持续性、全面性等方面具有优势。监管机构的新设和权限调整有望为跨产品、跨机构、跨市场的功能性金融监管协调提供便利。会议强调的国企降杠杆、治理地方债务、规范金融市场工作重点有利于化解当前金融体系的功能障碍。

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